风险将迫使保险公司改变奥巴马医疗保健交易所

日期:2017-05-19 07:11:44 作者:水君 阅读:

这篇文章最初发表在The Conversation上保险公司之间有一个笑话,健康保险公司讨厌做两件事 - 承担风险并支付索赔但当然,这些都是他们业务的本质!然而,如果他们做得太多,他们会破产,如果他们做得太少,他们的客户会找到更好的政策如果他们有一个足以平均高点和低点的池,这个平衡行为并不太难作为其中一家公司的前首席执行官,我说有一些经验员工赞助的保险已经很好地适应了这种模式,提供了良好的稳定性和合理的可预测性不幸的是,个人市场从未运作良好一般来说,这种模式迫使保险公司减少他们仍然可以赚钱的风险他们这样做是通过排除已有的条件和支付更少的索赔在这样的市场中,帮助的人越来越少,当他们能够获得保险时,他们支付的费用比他们支付的要多得多是员工赞助的计划的一部分“平价医疗法案”改变了所有这些公司被要求停止做这些不好的事情为了换取承担更少健康患者的风险,他们被承诺获取更多潜在客户的更多业务联邦政府提供补贴以帮助支付收入低于一定水平的消费者的保费法律还规定所有人都必须受到保护,否则他们将面临罚款这种所谓的个人授权也保证了保险公司的业务,因为它引导健康人进入风险池现在订阅这个故事和更多内容为了吸引保险公司进入市场,ACA还提供了成熟的方法来降低风险例如,它建立了为特别是病人注册的保险公司提供保护它还为非常高成本的案件提供了备用支付,并在头三年保护免受重大损失和有限的大收益这些步骤在建立医疗保险药物计划的稳定市场方面表现良好这项计划始于布什总统2006年竞争激烈,费率低于预期,参与者满意换句话说,市场运作良好但是,当奥巴马医疗保健交易所为减少风险做准备的时候,国会背叛并只支付了欠保险公司的12%所以,除了这些公司必须承受的事实之外保险公司在初创公司年代的成本和利用率未知的风险高于他们的预期,保险公司不得不吸收立法不确定性是否会重写规则毫无疑问,今年他们的保费大幅增加,平均20%,以弥补额外的风险,他们没有考虑到原来的较低的利率相反,潜在的健康成本上升约5%现在来自共和党的“废除和取代”倡议的现实如果在ACA之前,这个市场的不确定性很大,在接下来的任何事情中几乎是不可知的因此,一些后来者的初步退出,包括United Healthcare,以及资金不足的未成年人参与者,例如非营利性合作社,几乎肯定会成为离开交易所的大量企业由于风险太大而且由于政治动荡和规则变化,精算上适当的利率仍然不明显似乎认为立即通过“废除”部分,但推迟其实施两三年将以某种方式留下现在的一切但是这种天真的想法错过了奥巴马医改个人保险交易市场的风险将会增加的事实如果公司在“延迟”年度达到收支平衡,即使公司在“延迟”期间达到收支平衡,在废除有效的情况下也会失败如果现在可供低收入登记者使用的保费补贴立即消失,并且报名参加保险计划的消失,那么在交易所购买个人保单的人数就会像石头一样下降事实上很明显,ev辩论这种情况可能是自我实现的,因为保险公司必须在2017年春末决定他们参加2018年的活动寻找许多人离开那么当事情看起来很糟糕时很容易离开市场 我监督的健康计划虽然被JD Powers评为最高,但在我接手时损失巨大我们实施的部分转变是退出了大部分损失发生的一些县同样将是在ACA交流中的情况很容易预测,这引起的国会的不确定性将有效地扼杀交易所,即使它延迟了废除的实施因此,所有从保险和补贴中受益的个人将会失败他们将要么由于先前存在的条件无法获得保险,或者他们无法负担更高的保费当他们离开市场时,也很容易猜到政治和经济价格对患者来说是巨大的获取,提供者无偿护理费用和卫生部门的就业 - 一个主要的工作创造者很难预测这些成本,但它们可能会达到数十亿美元而且,数百万人的健康状况会受到危害那些不喜欢奥巴马医改的人有没有办法摆脱这种困境显然,第一个原则,即所有建议依赖于私人保险公司的解决方案,都是为了降低他们的风险水平 - 与我们现在所做的相反!甚至众议院议长Paul Ryan的建议也依赖私人公司,因为规则发生了巨大变化,他们不愿相信他们被要求玩的游戏如果我们希望他们继续做ACA所要求的好事,我们就可以'使其如此不确定这意味着必须重申旨在降低风险和稳定的运营安排的机制,作为所有改革的核心原则并取代努力这对于面向市场的共和党人来说应该不难,如果可以的话留下他们的政治包袱盲目谈论废除,没有明确的方式来建立私人保险公司之间的信任,这将在更换阶段需要,导致市场失败就像最后抓住了它一直追逐的汽车的狗一样知道该怎么做,政府接下来会发生什么,国会不清楚但是我们不应该自欺欺人地认为它会变得容易或无痛否则,可能是那个伟大的实验试图建立一个可行的个人保险市场 - 具有讽刺意味的是长期保守的目标 - 将在JB西尔弗斯担任卫生金融学教授之前的混乱中结束,